「まとまった資金が欲しい」

事業拡大などする時に、このように考える人は多いでしょう。

こんな時、頭に浮かぶのは【銀行融資】かと思います。

銀行なら信用もできるし、安心安全です。

しかしこの銀行融資、審査に通らない場合もあります。

「銀行融資の審査は厳しい」なんて声も。

では一体どのような場合に審査に落ちてしまうのか、また銀行融資の審査の流れやポイントについてもご紹介していきます。

銀行融資の特徴

銀行融資とは、簡単に説明すると銀行からお金を借りることです。

事業拡大などする時に、どうしてもお金が必要になります。

そんな時に条件をクリアすれば、銀行からお金を借りることができるのです。

もちろん銀行融資は、個人事業主でも受けることができます。

銀行融資の種類

そんな銀行融資には、主に3つの種類があります。

プロパー融資

プロパー融資とは、銀行が顧客に直接貸し付けをすることです。

第三者機関が入らないので、手数料もありません。

しかし審査が特に厳しいというデメリットも。

信用保証協会付き融資

信用保証協会付き融資とは、信用保証協会の保証を受けてから、金融機関の融資を受けることです。

この場合、信用保証協会の審査が先に入るので、審査の期間が長くなります。

しかし信用保証協会付き融資の場合、万が一、途中で返済ができなくなってしまったときに、保証協会が80%〜100%の保証をしてくれるので、銀行は貸し倒れのリスクを避ける事ができます。

銀行ビジネスローン

銀行ビジネスローンは、通常の銀行融資の審査が通りにくい小規模事業者や、急ぎで資金が必要な方向けのビジネスローンです。

審査期間も短く、審査も通りやすいのですが、銀行融資の中では金利は高めです。

銀行融資の特徴

上記のように、銀行融資には種類がありますが、大きく見て4つの特徴があります。

限度額が大きい

銀行融資には基本限度額がありません。

ですので大きなお金を借りることも可能ですが、希望金額が高くなればなるほど、審査が厳しくなります。

金利が低い

ファクタリングやビジネスローンなど、銀行融資以外にも資金調達方法はたくさんあります。

むしろ、銀行融資より簡単に資金調達できる機関の方が多いのです。

しかし銀行融資は、その他の資金調達方法よりも金利が低いのが特徴で、メリットでもあります。

銀行融資の場合、金利は2%前後です。高くても5%ほどでしょう。

金利は馬鹿にできません。

金利の高い所からお金を借りてしまうと、返す時にとても苦労してしまいます。

審査が厳しい

銀行融資は、金利が低い分審査が厳しくなります。

そして審査に時間もかかります。

審査の期間は、融資の種類によっても変わってきますが、早くても1〜2週間、遅いと2ヶ月近くかかることもあります。

担保や保証人が必要

銀行融資の場合、担保や保証人がいた方が、圧倒的に審査で有利になります。

というより連帯保証人は、要求されることが多いです。

銀行は、お金を貸してその時にでる利益で儲けています。

ですので、お金を貸しても返ってこないのであれば、貸す意味がありません。

信用材料として、担保や保証人を用意しておきましょう。

銀行融資に通らない原因とは？

銀行融資の審査に落ちてしまう理由は、個々で違います。

しかし「このような場合は特に落ちやすい」というパターンがあるのも事実です。

ではどのような場合が審査に落ちやすくなってしまうのでしょうか？

税金等の支払いに遅延がある

税金や公共料金、クレジットカードの支払いに遅延がある場合、銀行融資に通りにくくなってしまいます。

期日に支払えないということは、払えるお金がないととらえられてしまうので、マイナスな印象を与えてしまいます。

また、一度信用情報機関に傷がついてしまうと、5年は残ってしまいますので注意が必要です。

すでに傷がついてしまっている場合は、情報が消えてから融資の申し込みをした方が良いでしょう。

自己資金が少ない

自己資金がほとんどないのに、高額な融資を申し込んでも、銀行側は返済能力を疑います。

しかし自己資金がある程度あれば、事業経験が短く、安定しない会社でも、安定するまでは自己資金から払えると判断されることもあります。

事業計画書が現実的ではない

銀行融資を申し込む際に、事業計画書を作成し提出します。

この事業計画書が現実的ではない場合、融資に通らない可能性が出てきます。

事業計画書の作成が苦手な人は、専門家にお願いするのも１つの手です。

面談に失敗

これは絶対ではありませんが、面談で社会人として相応しくない言葉遣いや身なりだった場合、やはり悪いイメージを与えてしまいます。

面談の際は、良いイメージを与えられるように、言葉使いや身なりも気をつけましょう。

銀行融資の審査の流れとポイント

ここからは、銀行融資の流れとポイントをご紹介します。

流れとしては、5つのステップで進めていきます。

①融資の申し込み

まずはじめに、融資の申し込みをします。

申し込み方法は以下の2パターンがあります。

• 銀行に直接訪問、もしくは電話で申し込む

• 営業の融資担当者に相談する

顔見知りの融資担当者がいるのなら、その担当者に申し込む方が良いでしょう。

その方が、融資も受けやすくなり、スムーズにいきます。

②書類の提出

申し込みができましたら、次は必要書類の提出です。

必要書類は、銀行側から指示があります。

主に必要な書類がこちら。

その他にも書類を求められる場合もありますので、上記の書類は事前に用意しておき、すぐ提出できるようにしておきましょう。

③担当者との融資面談

担当者との融資面談は、書類だけではわからない人柄や将来性などを見られます。

創業の動機や、事業の内容、事業がうまくいかなかった場合どうするかなど、細かく聞かれます。

特によく聞かれるのが、「自己資金額」と「その自己資金をどのように用意したのか」です。

聞かれる内容はある程度決まっているので、返答内容を考えておきましょう。

また、クレジットカードや公共料金の滞納などがある場合、なぜ滞納してしまったのか細かく聞かれますので、滞納はしないようにしましょう。

④審査

面談まで終わりましたら、いよいよ審査に入ります。

この時、書類に不備がある場合、担当者から連絡がきます。

もし連絡がきたら、直ちに修正し、再提出しましょう。

審査期間は、上記でもご紹介した通り、融資の種類によっても変わってきます。

⑤融資実行

融資の審査が通過した場合、担当者から連絡がきます。

その後、契約書を交わせば融資実行です！

しかしここで注意点が！！

融資実行されても、すぐに着金するわけではありません。

契約完了してから、実際融資が受けられるまでには約1ヶ月程度かかります。

その点も踏まえて、日にちに余裕を持って融資の申し込みを検討しましょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

銀行融資は、審査が厳しく、そして時間がかかります。

しかしその分、安心、安全に低金利で融資が受けられます。

銀行融資を申し込む際は、事前にしっかり準備をし、万全の状態で申し込みをしましょう。

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「事業資金を調達したいけど、返していけるか不安、、、、」

今回はこのようなお悩みをお持ちの方に、【借りない資金調達方法】について解説していきます。

これから資金を調達して事業を拡大していきたいけど、そこまでリスクを背負いたくないという方にとっては、とても大事な内容となっていますので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

〇銀行融資以外の資金調達方法4選！

助成金・補助金

助成金・補助金は、政府が中小企業やこれから起業する方を支援する目的で交付する金銭的な援助の事です。

補助金や助成金は、融資と違い原則として返済が不要な為、資金調達後に返済負担がないという大きなメリットがあります。また、担保や保証人も不要となっています。

補助金や助成金は採択が決まれば、これ以上はない資金調達方法となりますが、採択されることが難しく、審査機関も長いため、資金調達の手段として考えていない企業も多くあります。

また、補助金で事業にかかる費用の全額を賄うことは不可能に近いと言えます。補助金は、事業に掛かる費用の一定割合を補助するケースがほとんどなので、足りない一部の資金は自社で負担する必要があります。

補助金・助成金の審査は、申請書の文章で決まるので、申請書は相手が読みやすい文章で記述しましょう。文章だけではなく、写真やグラフも利用すると申請内容がより伝わりやすくなります。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング業者へ売買することで「現金化」する資金調達方法です。

ファクタリングを利用することで、売掛債権を現金化できるだけではなく、取引先の未払いや倒産などのリスクからも回避することができます。

銀行からの融資は、申し込みから審査を経て融資が行われます。最悪の場合は審査に落ち、融資してもらえないケースもあると思います。しかし、ファクタリングでは売掛債権をファクタリング業者に売買して現金化するため、現金化までのスピードが速く、負債にもなりません。また、保証人や担保は不要となっており、審査対象は売掛先となっています。

しかし、取引先との契約書に債権譲渡を禁止するという記載がされていた場合は、ファクタリングによる資金調達を行うことはできません。また、ファクタリングを行う際は、手数料として、2社間取引であれば買取売掛金額の10%～30%、3社間取引であれば1%～10%をファクタリング業者へ支払う必要があります。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは、インターネットを通じて第三者に資金提供を呼び掛ける資金調達方法です。クラウドファンディングは、近年流行している資金調達方法で、歴史の浅い資金調達方法です。

クラウドファンディングには「購入型」「寄付型」「投資型」があり、主に企業が利用するのは「購入型」と「投資型」となっています。

購入型は、商品やサービスを提供し、それらを購入してもらうことで資金調達を行います。資金調達を行えるだけではなく、商品やサービスを知ってもらうことができ、宣伝効果も期待することができます。

投資型は、投資家の方から事業や商品開発に投資をしてもらうため、支援者に利子などの金銭的な見返りを支払う必要があります。投資型のクラウドファンディングは、少額からでも多くの人から投資をしてもらうことができたならば、目標金額を達成することができます。

しかし、インターネットを通じた第三者の方が魅力的な事業・商品・サービスだと感じなければ、資金を調達することはできません。また、プロジェクト立案、ページ作成などの準備に大変な手間がかかってしまいます。プロジェクトが成立されなければ、資金は0円となるので、準備にかける労力がリスクとなります。

投資

投資は、新たに会社の株式を発行することで資金を調達する方法です。

投資をしてもらえるような魅力的な事業であることが前提となりますが、投資に調達した資金は返済する必要がありません。そのため融資と違い、調達後の返済負担がありません。また、自己資本比率もあがるため、財政基盤を安定させることができます。

しかし、株式の発行数によっては株主に経営権を握られてしまう可能性があります。経営権を握られると、資金を調達後に行いたかった事業が行えなくなったり、人事に影響が出ることもあるので、株式の発行数には注意が必要です。特に小さな会社が多額の株式を発行してしまった場合は、株式を発行する前より株式比率を大きく下げてしまう可能性があります。また、資金に対する返済は必要ありませんが、投資家の方々に会社の利益に応じた配当金を支払う必要があります。

〇借りないメリットとは？

信用情報への影響がない

【借りない資金調達】は、会社の負債にならないため、信用情報への影響がありません。

事業がまだ安定していない時に、銀行からの融資を受けるなどの資金調達を行ってしまうと、融資後の返済が滞ってしまい、信用情報が傷つく可能性があります。最悪の場合、倒産になるリスクもあります。

事業がまだ安定していない時期やこれから起業される方は、上記のような資金調達方法をおすすめします。

返済負担が少ない

【借りない資金調達】は、クラウドファンディングや補助金・助成金、投資など基本的に返済の必要がありません。

もし、資金調達後に事業が失敗してしまっても、資金を返済する必要がないので、やり直すことができます。

しかし、銀行からの融資の場合は、事業に失敗してしまうと、返済が滞ってしまい、最悪の場合倒産してしまう可能性があります。

事業がまだ安定していない方やこれから起業される方は、このようなリスクを回避しつつ、資金調達が行える【借りない資金調達】から検討するようにしていきましょう。

会社を売却する際、高く売れる

借りない資金調達を行い、負債の無い会社の場合は、会社を売却する際に高く売ることができます。会社に借金があると、売却する際に借金分を差し引かれるので、借金の無い会社を売却する際よりも、手元に残る売却益が少なくなります。

そのため、【借りない資金調達】をしている会社はM＆Aなどにも有利といえます。

〇まとめ

今回は【借りない資金調達】について解説させていただきました。

【借りない資金調達】の特徴は以下の通りです。

• 会社の負債にならないため、信用情報に影響がない
• 審査や準備に時間がかかるものもある
• 利息など、無駄な費用を支払う必要がない

【借りない資金調達】のなかでも、1番のおすすめはファクタリングです。

ファクタリングは手数料こそ発生してしまうものの、現金化まで早いことや保証人や担保が不要なこと、審査対象が売掛先で自社の信用情報に関係なく資金調達がおこなえることから、おすすめの資金調達手段といえます。

ファクタリング業者もたくさんあるので、手数料や現金化までの日数などをしっかり確認しておきましょう。

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資金調達は、今後の事業の発展や経営に直接的に影響するので、慎重になる必要があります。

そこで今回は、よく利用されている資金調達方法3つについて解説していきます。

資金調達方法で悩んでいる方は、ぜひ参考にしてくださいね。

※本記事で学べる内容は以下の通りです。

• 資金調達を行う際に気を付けること
• 銀行融資・ビジネスローン・ファクタリングの特徴やメリット・デメリット
• おすすめの資金調達方法

1.法人が資金調達を行う際に気を付けること

法人が資金調達を行う際に気を付けることは以下の3つです。

本当に会社に資金調達が必要なのか考える

資金調達を行う際は、今一度本当に資金調達をする必要があるのかを考えましょう。

なぜなら、銀行融資やビジネスローンで資金調達を行った場合、毎月返済していく必要があり、ランニングコストが上がってしまうからです。特にまだ事業が思い通りにいっていない方やこれから起業する方は、できるだけ自己資金で経営を行うようにしましょう。どうしても資金が必要な方は、返済義務のない補助金制度や負債にならないファクタリングを利用することでリスクなく事業を拡大していくことができます。

返済計画を立てる

銀行やビジネスローンなど返済が必要な資金調達を行う際は、返済計画をきちんと立てましょう。

事業の拡大のために資金を調達することは必要ですが、事業が失敗してしまった時のことも考えておく必要があります。もし、調達した資金の返済が滞ってしまった場合、会社の信用情報に影響が出るだけでなく、最悪倒産してしまう恐れがあります。事業の成功を確信しているのであれば銀行融資などでも構いませんが、確信できていない場合は投資やファクタリング、補助金・助成金など返済義務のないものを活用し資金調達をすることをおすすめします。

金利・手数料について理解する

銀行融資やビジネスローンの場合、借入金額・借入期間によって金利を支払う必要があります。金利は借入年数が多ければ多いほど、高い金額を払わなければならないので、事業が上手くいった場合は、前倒しで返済していくことをおすすめします。

ファクタリングの場合は、売掛債権の何％という形で手数料を支払う必要があります。

銀行やファクタリング業者によって、金利や手数料が違うので、できるだけ低い金額の所で資金調達することをおすすめします。

2.銀行融資・ビジネスローン・ファクタリングを比較してみた！

銀行融資・ビジネスローン・ファクタリングを比較し、それぞれの特徴について解説していきます。

銀行融資

【特徴】

銀行融資は、ビジネスローンや消費者金融よりも低金利で長期間の借入れができます。しかし審査が厳しく、起業当初や信用情報に傷がついてしまっている企業の場合は、融資を受けることができない可能性もあります。

【メリット】

• 多額の資金を調達することができる
• 低金利

銀行融資は、審査が厳しいという難点がありますが、審査に通ることができたならば低金利で多額の資金を調達することができます。銀行によっては、金利が2％台の所もあるので、無駄な返済を少なくすることができます。

【デメリット】

• 返済義務がある
• 審査が厳しい

銀行から融資を受けた場合、必ず借りたお金を返済する必要があります。また、借りたお金に金利が発生するため、借りたお金以上の金額を銀行に支払うことになります。投資や補助金・助成金と違い、必ず返済する必要があるので、もし事業に失敗してしまった場合は、最悪倒産してしまうリスクがあることも頭に入れておきましょう。

ビジネスローン

【特徴】

ビジネスローンは、法人経営者もしくは個人事業主のみ利用できる事業資金専用のローンのことです。お申込みから融資までのスピードの速さや無担保無保証人で申し込みができる点が特徴的です。

【メリット】

• 融資スピードが速い
• 無担保・無保証人で申し込みができる

ビジネスローンは、最短即日で融資を受けることができます。銀行や公的機関は、お申込みから融資までに1～2か月かかることが多いので、即金性を求めている方におすすめです。また、原則無担保・無保証人で借入ができるので、それらを用意する必要がない点もメリットとなります。

【デメリット】

• 金利が高い
• 多額の資金を調達できない

ビジネスローンの金利は10％～がほとんどで、銀行の2％～と比較するとビジネスローンは金利が高いということがいえます。また、借入可能額が数百万までとなっており、数千万円の資金調達が望める銀行と比較すると少額となっています。融資スピードは速いですが、金利が高いのでどうしても1週間以内に資金が必要な場合など、緊急性がある際に利用することをおすすめします。

ファクタリング　

【特徴】

ファクタリングは、未回収の売掛金を債権として業者が買い取ることで、資金を調達する方法です。売掛金を買い取ってもらう際に、手数料が発生しますが負債にならないので信用情報にも影響がありません。

【メリット】

• 最短即日で未回収の売掛金を現金化できる
• 無担保・無保証人
• 自社の信用情報が悪くても資金を調達することができる

ファクタリングは、最短即日で未回収の売掛金を現金化することができます。早期に売掛金を現金化することで、取引先が倒産した場合に売掛金が回収できないというリスクを回避することができます。また、ファクタリングの審査は取引先に対して行われるので、自社の信用情報が悪くても資金調達することができます。

【デメリット】

• 手数料がかかる
• 取引先の信用情報・業績によっては資金調達できない

ファクタリングを利用する際は、手数料が発生します。手数料はファクタリング業者によって違うので一概にはいえませんが、普通に売掛金を受け取るよりも金額が少なくなってしまうのは確実です。また、取引先に対して審査を行うので、取引先の信用情報・業績によっては資金を調達することができません。

3.おすすめの資金調達方法はコレ！

上記で3つの資金調達方法を比較しましたが、おすすめはファクタリングです。

なぜなら、1番リスクが少ないからです。銀行融資やビジネスローンは、負債の借入となるため返済が少しでも遅れれば、信用情報に影響が出ます。しかし、ファクタリングは負債にならず、自社の売り上げの範囲内で資金を調達することができます。信用情報に影響がでてしまうと、今後の借入ができなくなってしまう恐れや、会社を売却する際に安くなってしまう可能性があります。

起業して間もない企業やまだ事業が軌道に乗っていない企業には、最適の資金調達方法といえるでしょう。

ファクタリングの特徴

• 無担保・無保証人で最短即日売掛金を現金化できる
• 審査対象は売掛先なので、自社の信用情報・業績は審査に関係がない
• 負債にならない

4.まとめ

今回は、銀行融資・ビジネスローン・ファクタリングの資金調達方法を比較し、それぞれの特徴について解説させていただきました。

冒頭でも申し上げましたが、資金調達は会社の経営を左右するとても重要なものです。

資金調達を行う際は、契約内容や資金調達後の返済計画を確認しておきましょう。

今回の内容をまとめると以下の通りです。

• 資金調達が本当に必要なのかを考える
• 資金調達を行う際は、金利や手数料を把握し、返済計画をたてる
• 負債にならない、ファクタリングがおすすめ！

ぜひ本記事を参考にし、資金調達に失敗しないように気を付けましょう。

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補助金・助成金は、国や地方公共団体が企業を支援する目的で支給するお金のことを指します。補助金・助成金の財源は、公的な資金のため、厳重な審査が行われます。

補助金と助成金にはほとんど違いはありませんが、少しだけ違いがあります。

補助金とは、国や地方公共団体が新規事業や創業促進を目的として、支給されるお金です。補助金の種類は1万以上あると言われていますが、種類ごとに採択件数や支給できる予算があるため、申請しても支給されないことがあります。また、受付期間が短く、倍率も高いため審査に通らない可能性があります。しかし、審査に通れば数百万～数億円の資金を調達することができるため、事業を拡大することができます。

一方助成金は、企業の労働環境や人材育成などを支援する目的で支給されるお金のことを指します。助成金は、申請の際に一定の条件を満たしていれば原則支給されるため、補助金と比較すると、支給の難易度は高くありません。

2.中小企業が受けられる補助金・助成金

中小企業が受けられる補助金・助成金は以下の通りです。

1.雇用調整助成金

雇用調整助成金は、今回のコロナの影響や景気の悪化で事業の業績が悪化した場合に受け取れる助成金です。この助成金は、雇用を維持する目的で支給されます。支給限度日数は1年間の場合100日、3年間の場合150日となっています。助成金額の1日の上限は8,205円/人です。

2.キャリアアップ助成金

キャリアアップ助成金は、非正規雇用者のために企業に支給される助成金です。非正規雇用者を企業内でキャリアアップさせることが目的で、正社員化や処遇改善を実施した企業に対しての制度です。この制度内でもコースが分かれており、それぞれ要件によって支給金額が変わります。

3.ホームページ作成支援事業補助金

中小企業がホームページを作成する際に掛かる費用の３分の２（上限５０万円）を補助する制度です。昨今は、ネットからの集客が主流となりつつあるので、自社のホームページを作成する必要があります。ホームページ作成費用は50万円～かかることが多いので、補助金があるのはうれしいですよね。

4.事業再構築補助金

事業再構築補助金は、事業拡大のために新事業への挑戦・業態変化などに取り組む中小企業を支援する目的で支給される補助金です。

しかし、この補助金は困難な状況である企業が対象のため、黒字経営の企業は利用することができません。

この補助金は、困難な状況な企業が、事業を再構築することで日本経済を促進することを目的としています。

5.小規模事業者持続化補助金

小規模事業者持続化補助金は、新型コロナウイルスによって経営が厳しい状況にある事業の継続を確保するための補助金です。

この補助金は、ポストコロナを掲げた新事業の導入を支援する目的で支給されます。

6.65歳超雇用推進助成金

65歳超雇用推進助成金は、定年年齢の引き上げや、高齢者の労働環境の整備に対して支給されるお金の事です。

この助成金を受けた場合、以下のいずれかの制度を実施しなければなりません。

• 65歳以上への定年引上げ
• 定年の定めの廃止
• 希望者全員を66歳以上の年齢まで雇用する継続雇用制度の導入
• 他社による継続雇用制度の導入

7.両立支援等助成金

両立支援等助成金は、職場と家庭の両立を支援するための助成金です。男性労働者の育児休業取得を目的としており、この助成金が支給された企業は育児休業の取得促進について取り組みを行う必要があります。

３.補助金・助成金のメリット・デメリット

補助金・助成金のメリット・デメリットは以下の通りです。

【補助金のメリット】

1.制度の種類が豊富

厚生労働省の公式ホームページに様々な制度についての概要が掲載されているので、ぜひ参考にしてみてください。

補助金の制度の種類は、助成金よりも多いため自分に合った制度が見つかる可能性が高いです。その数は1万種類以上といわれており、様々な補助金制度があります。

2.返済が不要

補助金・助成金の1番のメリットは返済不要という点です。銀行などの金融機関から融資を受ける場合は、返済のことや金利を考えなければなりませんが、補助金・助成金ではその必要がありません。

特にスタートアップ企業や安定していない企業は、金融機関からの融資で資金を調達すると返済リスクが発生するため、まずは補助金・助成金制度を利用することをおすすめします。

3.色々な事業展開が可能になる

補助金によって、資金調達を行うことができた場合、積極的な人材採用・設備投資を行うことができ、色々な事業展開が可能になります。

補助金は返済不要の資金のため、積極的にチャレンジをすることができます。

【補助金のデメリット】

1.支給されない可能性がある

補助金は、公的資金によって支給されるお金のため、採択件数や予算が決まっており、支給されない可能性があります。また、補助金は返済不要という点からとても人気の資金調達方法となっており、倍率も高くなっています。

審査も厳しいため、申請もせずにあきらめる企業も多くあります。

2.公募期間が短い

補助金は、公募期間が短いというデメリットがあります。申請期間は、1カ月程度しかないため、その期間で事業計画書などの書類を準備する必要があります。

稀にですが、人気のある補助金であれば、公募期間前に受付を終了する可能性もあるので注意しましょう。

【助成金のメリット】

1.審査に通りやすい

助成金は補助金と違い、制度の要件を満たしさえすれば、ほとんどの場合助成金を受け取ることができます。

補助金は審査も厳しい上に、書類も準備しなければいけないので、確実に資金を調達したい方は助成金制度を利用しましょう。

2.いつでも申請できる

助成金は補助金と違い、公募期間が定められていないのでいつでも申請することができます。これは、助成金を求めている企業にはできるだけ支給したいという国の方針の表れだといえます。

助成金はいつでも申請することができますが、人気のある助成金は応募が終了してしまうこともあるので注意しておきましょう。

【助成金のデメリット】

1.補助金よりも支給される金額が少ない

助成金は補助金よりも簡単に支給されますが、補助金よりも支給される金額は少なくなっています。そのため、億単位の大規模な資金調達をすることはできません。

しかし、数百万であれば支給されるので、小規模の資金調達であれば1番有効な方法であるといえます。

2.使用用途が決められている

補助金は、事業拡大などのために使用することができますが、助成金は申請した目的のためにしか利用することができません。そのため、人材に関する助成金を受け取った場合は、人材の雇用や労働環境整備にしか利用できないのです。

しかし、助成金は返済不要な資金なので、無料で会社の環境を改善できると思えばお得ですよね。

4.まとめ　

今回は中小企業が受けられる補助金・助成金のメリット・デメリットについて解説させていただきました。

今回の内容をまとめると以下の通りです。

・補助金・助成金は返済不要の資金調達

・助成金よりも補助金の方が種類が豊富であるが、審査が厳しい

・助成金よりも補助金の方が多額の資金を調達することができる

補助金・助成金は返済不要の資金調達のため、受給することができればメリットしかありません。

経営者であれば、必ず申請するべきだと思います。

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「会社を立ち上げたい」

「事業を拡大したい」

そんな時、必要なのが資金ですよね。

しかし手元にあるお金では足りない場合、考える事は「金融機関の融資」でしょう。

でもこの金融機関の融資は、誰でも借りれるわけではありません。

融資審査に落ちてしまう人もいるのです。

では、実際にどのような人が融資審査に落ちてしまうのか？

また審査に落ちてしまった時、どうすれば良いのかをこの記事ではご紹介します。

金融機関の融資とは？

金融機関の融資とは、金融機関が必要な資金を貸すことです。

もちろん借りているだけなので、返さなくてはなりません。

そしてこの金融機関も様々で、メガバンク、地方銀行、信用金庫、信用組合、日本政策金融公庫などたくさんあり、提供している商品や金利もバラバラです。

金融機関の融資を受けるメリット

金融機関の融資を受けるメリットは、資金に余裕ができ、金策に追われる必要がないことです。

会社を経営すると、いろんな場面でお金が必要になってきます。

しかし最初から会社が安定するなんて、なかなか難しい話です。

そんな時に資金に余裕があれば、そんな不安定な時期も乗り越えられることができます。

金融機関の融資を受けるデメリット

もちろん金融機関の融資には、デメリットもあります。

金融機関の融資には金利が発生しますし、「お金を返さなくてはいけない」と日々ストレスになることもあります。

また事業がうまくいかなかった場合でも、借りたお金は返さないといけません。

多少なりともリスクがあるのが、金融機関の融資です。

金融機関の融資審査に落ちてしまう人の特徴

金融機関の融資に落ちてしまう理由は、人それぞれ違います。

また金融機関によっては、落ちた理由を教えてもらえない場合もあります。

しかし、落ちてしまう人のパターンがあるのも事実です。

ではどのような人が、金融機関の融資に落ちてしまうのでしょうか？

信用情報に問題あり

信用情報は、ローンやクレジットカードなどを利用すると登録されます。

信用情報は、すべての金融機関が確認するわけではありませんが、この信用情報に傷があると、融資の審査が通りにくくなることもあります。

特に日本政策金融公庫でお金を借りたい場合、日本政策金融公庫は、CICという信用情報機関を必ず確認するので、情報に傷があると審査に落ちる可能性があります。

融資を考えているのであれば、情報機関に傷がつかないように、日々気をつけて生活することが大切です。

自己資金が少ない

自己資金が少ないのに、高額な融資を申し込んでも、落ちる可能性が高いです。

「この自己資金の少なさで返済ができるのか？」と疑いの目で見られてしまいます。

希望金額は、自己資金の2〜3倍程度が理想ですので、それ以上の高額な資金が必要なら、まず自己資金を作る事から始めましょう。

現実的ではない事業計画書

融資を申し込む際に、事業計画書を提出するのですが、この事業計画書が現実的に難しい内容な場合、融資の審査に落ちることもあります。

金融機関も、多くの事業者に融資をしてきているので、過去の事例を元に判断します。

税金等の支払いが遅れている

融資を受ける際、基本的に納税証明書を提出します。

この納税証明書で、税金の未納や遅れがないかを確認します。

そして公共料金や社会保険なども確認される場合があり、これらの支払いの未納や遅れがある場合、融資に落ちてしまう可能性があります。

支払いの未納や遅れは、「払えるお金がない」と受け止められてしまい、マイナスなイメージをもたれてしまいます。

しっかり期日を守り、払いましょう。

借入が多い

借入が多い場合も、金融機関からは厳しい目で見られてしまいます。

特に消費者金融でお金を借りている人は、注意が必要です。

金融機関によっては、消費者金融でお金を借りているだけで、審査に落とす所もあります。

借入が多いのも、信用問題に繋がってきます。

年収や勤続年数が少ない

融資の審査には、勤務先の年収や継続年数も影響してきます。

年収に対して、支出のバランスがおかしい場合、融資の審査の落ちる可能性があります。

また勤続年数は、ころころと転職ばがりしている人は、金融機関からよく見られません。

「この人は安定していない」と見られてしまい落とされることも。

勤続年数が1年未満の場合、それだけで落とされてしまうことも。

審査に落ちてしまった時の対処法

「自分なりに最善をつくし、金融機関の審査に挑んだが落ちてしまった」

そんな人も少なくないでしょう。

融資の申し込み自体はまたできますが、今と変わらない状況で再申し込みしても、結果は同じです。

それでは時間の無駄になってしまいます。

では再申し込みの際は、どのような点に気をつければ良いのでしょうか？

希望金額を下げる

希望金額は、下げれば下げるほど審査が通りやすくなります。

まずは少ない金額で、融資に受かるのを目的で再申し込みするのも良いでしょう。

一度少ない金額で融資を受け、しっかり返すことで、金融機関からの信用も高くなります。

ブラック情報がある場合は期間をおく

信用情報にブラックな情報がある場合、その情報が消えるまで期間を置いた方が良いでしょう。

ブラックな情報は、5年もすれば消えると言われています。

長いと感じるかもしれませんが、その期間に自己資金をためたり、できる事をしましょう。

他の金融機関に変える

「どうしてもここで借りたい！！」というようなこだわりがないのであれば、別の金融機関に変えるのも１つの手です。

同じ金融機関に再申し込みする場合、6ヶ月〜1年ほど期間をあけなければいけませんが、金融機関を変えればすぐ申し込みできます。

また金融機関によっては、審査に厳しい所とそうでない所があるので、審査の厳しくない所に変えるのも良いでしょう。

現在ある借入を返済する

現在借入があるのであれば、返済してから融資の申し込みをした方が良いでしょう。

やはり借入は、ない方が審査は通りやすいです。

完全に返済するのが難しいのであれば、返済額を減らすだけでも違います。

自己資金を増やす

高額な融資を希望しているなら、自己資金がある程度必要になります。

上記でもご紹介しましたが、融資は自己資金の2〜3倍程度が理想です。

自己資金がまったくないのに、融資が通るわけがありません。

自己資金＝信用でもあります。

事業計画書等を見直す

現実的に難しい事業計画書を提出してしまったのなら、事業計画書の見直しをしましょう。

もし、事業計画書の作成が苦手なのであれば、認定支援機関などの融資サポート経験のある専門家に依頼するのも1つの手です。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

金融機関の融資審査に落ちない為にも、まずどうすれば落ちないのかしっかり勉強する必要があります。

一発で審査に受かるように、事前に準備できるものはしておきましょう。

また審査に落ちても諦めないで下さい。

審査に落ちる理由が必ずあります。

もし落ちたら、自分としっかり向き合い、どこがダメだったのかを考えてみましょう。

投稿 金融機関の融資審査に落ちる人の特徴は？審査に落ちたらどうすればいい？ は 株式会社スリートラスト に最初に表示されました。

ベンチャーキャピタルを利用して、会社が成長・上場したという話はよくある話なので、今回の内容は必見です！

リスクについても解説しているので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

1.ベンチャーキャピタルとは

ベンチャーキャピタルとは、まだ未上場の企業に対して、今後の成長を予想し出資を行うことを指します。

ベンチャーキャピタルをなぜ行うのかというと、未上場時に投資を行うことで、それ以降に上場や成長した場合、未上場時に購入していた株の価値が上がるからです。このように、当初の投資額と上場後の株式の売却額との差額で利益を得ることをキャピタルゲインといいます。

ベンチャーキャピタルでは、少しでもキャピタルゲインが高まるように、投資後も経営支援という形で、経営者とともに会社の価値向上を図ります。

2.ベンチャーキャピタルの流れとは

ベンチャーキャピタルは、以下のような流れで行われます。

1.資料の準備

まずは、投資家の方に安心して投資をしてもらえるように、資料を準備しましょう。具体的には、事業内容が分かる資料や会社の魅力を伝えるためのプレゼンテーション資料などを準備しておくと良いでしょう。

初めて人に会う時に第一印象で7割の印象が付いてしまうように、投資家も資料を見て会社の印象を決めます。投資家が会社の事について初めて知る機会なので、魅力的な資料を作成しましょう。

2.投資家へコンタクト

魅力的な資料が出来上がったら、投資家へコンタクトを取りましょう。ベンチャーキャピタルにコンタクトをとる場合は、電話やメールアドレスがすぐに分かるため比較的容易にコンタクトを取ることができます。しかし、個人投資家は基本的に知人の紹介やイベント、金融機関からの紹介などでしかコンタクトを取ることができません。

どこに投資家とのつながりがあるのか分からないので、知り合いや金融機関に1度投資家を紹介してもらえないか尋ねるのも良いかもしれません。

3.交渉

投資家とのコンタクトが取れたら、いよいよ交渉です。交渉では、最初に作成した資料で自社のプレゼンテーションを行います。その後、質疑応答や投資条件交渉を経て、実際に出資が行われるという流れとなっています。

投資条件交渉では、EXITの可能性・財務戦略・市場におけるポジションの優位性などを基に、交渉が行われます。

3.ベンチャーキャピタルのメリット・デメリット

ベンチャーキャピタルのメリットは以下の通りです。

【メリット】

1.未上場企業でも多額の資金を調達することができる可能性がある

ベンチャーキャピタルは、将来性が重視されている為、起業から間もない企業や安定していない企業でも多額の資金を調達することができる可能性があります。

今後の事業のビジョンや将来性に魅力を感じてもらえれば、資金を調達できる可能性が高くなるので、今後の戦略やビジョンを明確にしておきましょう。

2.企業の成長スピードが速くなる

ベンチャーキャピタルによって資金を調達すると、資金に加え経営支援を受けることができます。そこで、経営に関するノウハウや助言してもらうことができ、企業の成長スピードを加速させることができます。

また、ベンチャーキャピタルを行っている会社は、多くの未上場企業に出資している為、出資先同士の事業提携の提案もしてくれます。

事業提携によって会社同士のつながりを作りたい企業はベンチャーキャピタルから、経営のノウハウや助言をいただきたいという方は、個人投資家から出資をしてもらうことをおすすめします。

3.信用が高くなる

ベンチャーキャピタルから出資を受けることができると、将来性が期待されている企業として社会的な評価・信用が高くなります。また、ベンチャーキャピタルによって、財務状況が良好になれば、金融機関から融資を受けることができる可能性が高くなります。

こうしたことから、ベンチャーキャピタルはスタートアップ企業にピッタリの資金調達方法です。

【デメリット】

1.経営が自由に行えなくなる可能性がある

ベンチャーキャピタルは、経営のノウハウや助言を頂けるというメリットがありますが、それによって経営が自由に行えなくなる可能性もあります。

ベンチャーキャピタルは、未上場企業に成長・上場してもらえなければ、リターンを得ることができないため、利益を優先した助言を行います。

そのため、自由な経営をしたいと考えている経営者には向いていない資金調達方法といえます。

2.業績が悪化した場合は、早期に資金回収される

ベンチャーキャピタルは、未上場企業の将来性を期待して出資を行いますが、業績の悪化など資金を回収できる可能性が低いと判断した場合、早期に資金回収を行います。

これにより、事業が計画通りに進まなくなり、倒産してしまう企業も少なくありません。業績が悪化してしまった場合は、資金を回収され、事業が進まなくなるというリスクも頭に入れて、ベンチャーキャピタルから出資を利用するようにしましょう。

4.ベンチャーキャピタルはどんな人におすすめ？

ベンチャーキャピタルは以下のような企業におすすめの資金調達方法です。

1.経営支援を受けたい

ベンチャーキャピタルでは、経営のノウハウや助言を頂くことができます。

特に起業して間もない企業や安定しない企業の方は、ベンチャーキャピタルを利用し、経営サポートを行ってもらうことで、事業が成長できる可能性が高くなります。

しかし、ベンチャーキャピタルから出資してもらう際は、自由な経営ができなくなるかもしれないというリスクも頭に入れて行うようにしましょう。

2.返済リスクを背負いたくない

銀行からの融資の場合は、返済義務が生じるためそれなりのリスクを背負うことになります。しかし、ベンチャーキャピタルからの出資は、負債ではないため返済の義務がありません。

返済義務はありませんが、事業が成長する可能性が低くなってしまった場合、ベンチャーキャピタルは損失を最小限にするために早期に資金を回収する可能性があります。

3.社会的な評価・信用を上げたい

ベンチャーキャピタルから出資を受けた企業は、将来性に可能性を感じられている企業として、社会的な評価・信用が高くなります。

社会的な評価・信用が高くなれば、さらに他のベンチャーキャピタルや金融機関から資金を調達できる可能性があります。

そのため、ベンチャーキャピタルに出資してもらえれば、起業して間もない企業でも急成長することができるのです。

5.まとめ

今回は、ベンチャーキャピタルのメリットや流れについて解説させていただきました。

今回の内容をまとめると以下の通りです。

・ベンチャーキャピタルは、信用が低い企業でも多額の資金を調達できる可能性がある。

・早期回収や経営の自由度が下がってしまうというリスクも頭に入れておく必要がある

・企業の成長スピードを加速させることができる

ベンチャーキャピタルを利用すれば、多額の資金を調達することができ、ありえないようなスピードで事業を成長させることができます。

リスクを理解して有効的に利用しましょう！

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そこで本記事では資金繰りが悪化する原因とそれを改善するコツについて解説していきます。

本記事の内容は、安定経営を目指すうえで欠かせない内容となっているので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

資金繰りとは

資金繰りとは、資金の収入と支出を管理し、不足している部分を調整することです。

資金繰りでは、多額の支出が予想される設備資金については長期資金繰り計画を、会社を経営していくためのランニングコストを短期資金繰り計画として計画を立てる必要があります。

これらの支出について調整し、不足していれば資金調達を行い、過剰分があれば事業を拡大するための資金として効果的な運用を図りましょう。

もしこのような資金繰りが悪化してしまうと、銀行への支払いが遅れてしまったり、大きな契約を受けても仕入れを行えなくなったりと経営状況が悪化していきます。融資を受けられる状況であれば、その場しのぎで対応することができますが、いずれ会社の倒産を招く可能性があります。

資金繰りの悪化を防ぐために、資金繰り表を作成することをおすすめします。

資金繰り表を作成すると現在の状況はもちろん、将来的な会社の収支の流れを把握することができます。将来的な会社の収支の流れを把握していれば、どのタイミングで資金が不足してしまうのかを事前に知ることができます。事前に知ることができれば、ファクタリングを利用した売掛金の現金化、クラウドファンディング、銀行への融資依頼など、様々な資金調達方法を行う期間があるため、事前に対策することができます。

また、資金繰り表により、なぜ資金繰りが悪化しているのかを明確にすることができ、改善することができます。

資金繰りの悪化の原因

資金繰りの悪化の原因として以下のようなことが考えられます。

ランニングコストが大きい

資金繰りの悪化の原因として、売上に直結しないランニングコストが原因になっている可能性があります。ランニングコストは、家賃や人件費、銀行への支払いなどのことです。

もし固定費が原因となっているならば、人材採用を止めることや複数の不動産を借りているのであれば、いくつかに絞る必要があります。人材削減などはあまりイメージが良くないですが、必要であれば行わなければなりません。

ランニングコストを削減することで、毎月の支出を削減することができます。

売上の入金のタイミング

売上の入金のタイミングも、資金繰り悪化の原因の1つといえます。

生産コストの支払いのタイミングが売上入金日より前になってしまい、生産コストの支払いのタイミングに手元に資金がなくなってしまい、生産コストの支払いができないという状況に陥る可能性があります。

会社の資金に余裕がない場合は、売上入金日以降に生産コストを支払うように調整する必要があります。

売上の減少

売上が減少してしまうと会社の資金繰りは悪化してしまいます。

特に新型コロナウイルスなど予測できない社会問題が起きた際は、急激に売り上げが減少する可能性があるため、短期間で資金繰りが悪化する可能性があります。

なぜなら、企業はある程度の売上を予想してランニングコストを決めるからです。例えば、企業は業績が良好な時に一気に人材採用を行い、さらなる事業成長を行おうとしますが、何らかの理由で売り上げが減少してしまうと、ランニングコスト（人件費）を上げてしまったが会社に入ってくるお金は少ないという状況になり、資金繰りが悪化してしまいます。

ランニングコストを上げる際は、これらのリスクを頭に入れて行うようにしましょう。

無駄な在庫

どのような施策をとっても、無駄な在庫は残ってしまいます。

そのため、倉庫の中に無駄な在庫が蓄積しがちですが、一刻も早く処分するようにしましょう。なぜなら、無駄な在庫を保管するためには維持費がかかり、無駄な経費となってしまうからです。

いずれ不良在庫になってしまいそうな無駄な在庫は、一刻も早く処分するようにしましょう。

資金繰り改善のコツ

資金繰り改善のコツは以下の通りです。

資金を調達する

資金繰りを改善するため、様々な資金調達を行いましょう。

資金を調達することで会社のお金が増え、資金繰りを改善することができます。しかし、資金を調達してからも同じような資金繰りをしていては、また悪化してしまうので上記で紹介した資金繰り表などを用いて、資金繰りを改善していきましょう。

企業におすすめの資金調達方法は以下の通りです。

• 銀行からの融資
• ファクタリング
• 補助金・助成金
• クラウドファンディング

もし、売上入金日が生産コスト支払いのタイミングより後になってしまい、支払いができない状況に陥ってしまった場合は「ファクタリング」を利用して資金調達を行いましょう。

ファクタリングは、未回収の売掛金を現金化する資金調達する方法で、最短即日で現金化することができます。現金化する際に手数料は掛かってしまいますが、即金性に優れています。

ランニングコストを減らす

資金繰りを改善するためには、ランニングコストを減らす必要があります。

ランニングコストを減らすことで、支出が減り資金繰りの悪化を改善することができます。

例えば、正社員を雇用するのではなく外注し求人費用や人件費を削減する、家賃の安い事務所に移転する、などが挙げられます。

売上に直結するランニングコストは削減する必要はありませんが、損益計算書を分析して無駄な経費を削減していきましょう。

売掛債権は早期に回収する

貸し倒れのリスクを回避するために、売掛債権は早期に回収しましょう。安定した企業の場合は、焦る必要はありませんが、経営状況が悪化している企業の場合は、回収を急ぐ必要があります。

貸し倒れのリスクを軽減するために、取引先の情報収集は怠らないようにしましょう。場合によっては、取引先をランク付けし、売掛限度額を設定しておく必要があります。

売掛債権の早期回収を図るには、ファクタリングの活用や代金引き換えに条件を変更することをおすすめします。

まとめ

今回は資金繰りが悪化する原因と改善のコツについて解説させていただきました。

今回の内容をまとめると以下の通りです。

【資金繰り悪化の原因】

・ランニングコスト

・売上の入金のタイミング

・売上の減少

・無駄な在庫

【資金繰り改善のコツ】

・資金を調達する

・ランニングコストを削減する

・売掛債権は早期に回収する

資金繰りが悪化してしまうと黒字経営の企業でも倒産のリスク高まります。資金繰り表や損益計算書を分析し、会社の資金の流れを把握することで、倒産のリスクを軽減することができます。

本記事で解説した資金繰り改善のコツを参考にして、安定経営を目指しましょう。

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会社を運営していると、事業拡大したい時など、一時的に至急お金が必要になる時が多々あるでしょう。

そんな時におすすめなのが【ファクタリング】です。

ファクタリングなら借入することなく、最短即日で資金調達ができます。

しかしファクタリングとは、一体どのような仕組みになっているのでしょうか？

またファクタリングを利用する上で、どのような点で注意した方がよいのでしょうか？

この記事では、ファクタリングの仕組みと注意点についてご紹介します。

ファクタリングの仕組みとは？

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売り、取引先（売掛先）からの支払いを待つことなく、資金調達することができるサービスです。

最短即日に資金調達ができるので、至急お金が必要な経営者様におすすめです。

ファクタリングは借入ではない

ファクタリングは、銀行などの金融会社からの借入とは、全く別物です。

融資やローンではないので、負債が増えることもありませんし、信用情報にも影響がありません。

そんなファクタリングには、2つの種類あります。

買取型とは

ファクタリングの1つの買取型は、売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、現金化し資金調達する方法です。

契約後、手数料を引かれた金額をファクタリング会社から受け取り、売掛先から売掛金が支払われたら、ファクタリング会社に送金します。

買取型は担保、保証人の必要がなく、信用調査もないので、中小企業などでも早期の資金調達ができます。

一般的なファクタリングは、こちらの買取型になります。

保証型とは

ファクタリングには、もうひとつ保証型があります。

保証型は、万が一取引先が倒産してしまい、売掛金が回収できなくなってしまった場合に、保証会社が保証金を支払ってくれる仕組みです。

ですので貸倒れリスクを避けたい場合は、保証型がおすすめです。

ただし保証型の場合、信用調査が入るので、早期の資金調達には向きません。

2社間ファクタリング

上記でご紹介した買取型は、さらに2つの種類に分かれます。

１つ目は2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、債権者とファクタリング会社の2社での取引になります。

2社間の場合、売掛先に基本報告する必要がないので、債権の現金化がスムーズにおこなえます。

ただし、手数料は高めです。

10%〜20%の手数料をとられてしまい、さらに審査も少し厳しくなります。

3社間ファクタリング

2つ目が3社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングの場合、債権者とファクタリング会社に、さらに売掛先が加わり取引していきます。

債権自体をまるごとファクタリング会社に移すので、万が一売掛先が倒産してしまっても貸倒れリスクがありません。

さらに売掛先からファクタリング会社に直接売掛金が支払われるので、手数料が1%〜10%と、2社間と比べても低いのが魅力です。

しかし、デメリットも！

3社間の場合、資金化が2社間より時間がかかる為、早期の資金調達には向いていません。

また、売掛先からもあまり良くないイメージをもたれてしまう場合もあるので、注意が必要です。

こんな時にファクタリングの利用がおすすめ

ファクタリングの仕組みがなんとなく理解できたところで、続いてはどんな時にファクタリングがおすすめなのかをご紹介します。

銀行の融資に落ちた

まず資金調達したい時に、一番最初に思い浮かぶのは、銀行の融資ではないでしょうか。

銀行なら安心、安全にお金を借りることができます。

しかし銀行の融資は、審査が厳しいです。

「銀行の融資の審査におちた」なんて声もよく聞きます。

しかしファクタリングの場合、債権者の信用度などは確認されず、売掛先の信用で審査される為、銀行の融資の審査より遥かに通りやすいのです。

売掛金の入金まで時間がかかる

売掛金の入金は、時間がかかるケースが多いです。

しかし「早めに資金が必要になった」なんて時に困ってしまいますよね。

そんな時にファクタリングなら、入金予定の売掛金を最短即日で調達することができます。

取引先や銀行に資金調達を隠したい

ファクタリングは借入ではないので、信用情報に影響することはありません。

ですので、信用情報を調べられてもまったく問題ありません。

また2社間ファクタリングなら、取引先にも知られることなく資金調達ができます。

できるかぎり資金調達を隠したい場合に、ファクタリングはとてもおすすめです。

ファクタリングの申し込みで気を付けるポイント

メリットの多いファクタリングですが、ファクタリングを申し込む際にはいくつか注意点もあります。

違法なファクタリング会社に注意！！

ファクタリング自体はもちろん違法ではありません。

しかしファクタリング会社を装った闇金業者が後を絶たないのも事実です。

闇金業者に当たらないように、ファクタリング会社を探すときは、十分注意が必要です。

契約内容での疑問や不安は必ず契約前に確認する

闇金業者を避ける為には、契約内容をしっかり確認することです。

ファクタリングの契約には雛形があります。

・譲渡する対象債権

・債権譲渡通知

・債権譲渡登記の有無

・償還請求権の有無

・ファクタリングの手数料

・担保設定の有無

・報告義務の有無

・損害賠償、違約金

・ファクタリング契約の解除

・ファクタリング契約期間と解約方法

概ねこのような内容です。

もし契約内容で疑問や不安が少しでもある場合は、契約前に必ず確認してください。

契約してしまってから確認してしまうと、取り返しのつかないことになる場合もあります。

費用等の内訳はしっかりチェックする

中には高額な手数料を徴収しようとする、悪質なファクタリング会社もあります。

しかしファクタリングの手数料は、法律で上限が決まっているわけではありません。

売掛先の信用力や債権の決済日までの日数でも手数料が変わることもあり、判断が難しいのも事実です。

しかしご自身で内容をしっかりチェックした上で、納得のいく額でないのであれば、契約はやめておきましょう。

いつくかのファクタリング会社をみてみるもの良いでしょう。

契約書は必ず手元に保管しておく

ファクタリングを契約したら、必ず契約書の控えを手元に保管しておきましょう。

万が一トラブルに巻き込まれてしまった時に、絶対必要になってくるのが契約書の控えです。

まとめ

ファクタリングは、リスクが少なく資金調達できるサービスです。

注意点さえ気をつければ、メリットの多いサービスでもあります。

「至急資金が必要になった」なんて時は、ファクタリングの利用も検討してみてください。

投稿 売掛金を売却して現金化するファクタリングの仕組みや注意点をご紹介 は 株式会社スリートラスト に最初に表示されました。

「売掛金の入金の予定はあるけど、至急お金が必要になった」

会社を運営する上で、このような事はよくあるでしょう。

こんな時に役に立つのが、ファクタリングです。

ファクタリングなら、借金せずに最短で即日に資金調達できることも！！

しかしファクタリングがよくわからない、なんて人もいるでしょう。

そんな人の為に、この記事ではファクタリングについてご紹介します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、会社が保有している売掛金をファクタリング会社に売り、早期に現金化する資金調達方法です。

最短で即日に現金化できるので、至急お金が必要な時にとても役に立ちます。

ちなみに売掛金とは、商品やサービスの売上代金のうち、まだ受け取っていない代金のことで、その売掛金を請求できる権利のことを「売掛債権」といいます。

ファクタリングと銀行融資の違い

ファクタリングと銀行融資は違います。

簡単に言うと、ファクタリングは買取で、銀行融資は借入です。

ファクタリングは、後々入ってくる売掛金を先にファクタリング会社に売っているだけなので、借入ではありません。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは、やはり最短即日で資金の調達ができる事です。

金融会社の融資などは、審査にとても時間がかかってしまい、至急お金が必要な時には向きません。

またファクタリングの場合、金融会社と比べても審査が厳しくないのもメリットです。

さらに銀行融資と違い、保証人や担保の必要もなく、信用情報にも影響しないのもポイントです。

ファクタリングのデメリット

もちろんファクタリングには、デメリットもあります。

ファクタリングは、売掛債権満額の資金調達ができません。

なぜなら、手数料が発生するからです。

そしてファクタリングは借入ではないので、売掛債権以上の資金調達ができません。

売掛債権以上の資金が欲しい場合は、銀行などの金融会社の融資に申し込む必要があります。

ファクタリングには2つのタイプがある

そんなファクタリングには、主に「買取型」と「保証型」の２つのタイプがあり、買取型の場合、さらに2種類に分かれます。

買取型

買取型は、売掛債権を第三者に譲渡し現金化する方法で、一般的なファクタリングはこちらになります。

契約後、ファクタリング会社から、手数料を引いた金額をすぐ受け取れます。

・2社間ファクタリング

買取型の１つが、2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、債権者とファクタリング会社の2社間での取引になります。

債権を譲渡しても、売掛先に報告する必要もなく、資金調達もスムーズにいきます。

ただし、債権譲渡の登記をした場合は、売掛先に債権を譲渡したことを知られる場合もあります。

また2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社に支払う手数料が少し高くなります。

手数料の相場は、10%〜20%ほどと、やや高めです。

・3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、債権者、売掛先、ファクタリング会社の3社間でおこなわれる契約です。

債権をまるごとファクタリング会社に移す為、万が一、売掛先が倒産してしまっても、貸し倒れることはありません。

そして、売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われるので、手数料も低めです。

手数料の相場は、1%〜10%ほど。

ただし、売掛先に債権譲渡の報告をしなければならないので、売掛先にあまり良いイメージは持たれません。

また3社でやりとりをするので、スムーズに話が進まない場合もあり、資金調達までに1週間ほど時間がかかることもあります。

保証型

保証型とは、売掛金の回収が保証されているファクタリングのことです。

万が一、売掛先が倒産してしまっても、保証会社が代わりに売掛金を支払ってくれるので、貸し倒れすることがありません。

ただし、売掛先に対する信用調査が入るので、資金調達までに少し時間がかかります。

個人事業主でもファクタリングは利用できる？

ファクタリングは、個人事業主でも基本利用可能です。

現在、個人事業主もOKなファクタリング会社が、増えてきました。

しかしファクタリング会社によっては、法人限定にしていたり、個人事業主の利用の場合、利用条件を設けているところもあります。

個人事業主でのファクタリング利用条件とは？

個人事業主がファクタリングを利用する場合の条件は、ファクタリング会社によっても変わってきます。

しかし、下記の条件が揃っている個人事業主は、ファクタリングの利用ができる可能性が高くなります。

・ファクタリング対象の売掛債権を保有している

金額だけでなく、支払い期日が明確な売掛債権であるかがとても重要です。

・審査の結果ファクタリング適応可能と認められている事

ファクタリング対象の売掛債権が、ファクタリング会社の審査で適応可能と認められているかも大きなポイントになってきます。

銀行などの金融会社の融資は、申し込んだ人の信用力が審査対象になりますが、ファクタリングの場合、取引先（回収の可能性、支払い期日など）の信用力が審査の基準になってきます。

ですので売掛債権の取引先に、支払い能力の不安がある場合、審査に落とされてしまうこともあるのです。

・手続き書類がすべて揃っていること

手続きに必要な書類は、ファクタリング会社によって変わってきます。

しかし一般的に、本人確認書類、対象となる債権に関する契約書や請求書、ファクタリング利用者の確定申告書、預金通帳などが必要になります。

その他に何が必要なのかは、申し込みするファクタリング会社に事前に確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリングは、銀行などの金融会社の融資とは違い借入ではないので、少しだけ気軽に申し込みできるかと思います。

しかしファクタリングには、メリットもあればデメリットもあり、人によってはファクタリングが不向きな場合もあります。

そしてファクタリング会社も様々です。

その点もしっかり踏まえて、最適なファクタリング会社を探しましょう。

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このようなかたにおすすめなのが「クラウドファンディング」です。

クラウドファンディングは、上手くいけば資金を調達できるだけでなく、自社の商品やサービスのPRも併せて行うことができます。

また、インターネットを介した第三者の方から資金を調達するので、多額の資金を調達できる可能性があります。

本記事で学べる内容は以下の通りです。

・クラウドファンディングのメリット・デメリット

・クラウドファンディングサービスの流れ

・おすすめのクラウドファンディングサービス

それでは解説していきます。

1.クラウドファンディングとは　

クラウドファンディングは、インターネットを介して不特定多数の第三者から少額ずつ資金を調達する方法です。

銀行融資やビジネスローンと違い、クラウドファンディングで調達した資金は返済する必要がありません。また、資金を提供する第三者は、サイトやアプリで手軽に行えるので、比較的多額の資金を調達することができる可能性があります。拡張性も高く、新商品やサービスを知ってもらう手段としても利用することができます。

クラウドファンディングには、購入型・寄付型・投資型の3種類があります。

購入型クラウドファンディングは、プロジェクトの商品・サービスに対し、購入という形でお金を支援し、支援者はそのリターンとして商品やサービスを得る仕組みとなっています。

支援者は購入という形でお金を支援するので、商品やサービスが魅力的であればあるほど、多額の資金を調達することができます。

寄付型クラウドファンディングは、その名の通りプロジェクトに対して支援者がお金を寄付する仕組みとなっています。第三者は「寄付」という形でお金を支援するので、商品やサービスなどのリターンはありません。

投資型クラウドファンディングは、投資家に未公開株を提供する代わりに資金を調達する方法です。投資された資金に対して、返済義務はありませんが特典や配当金という形でリターンを行う必要があります。

2.クラウドファンディングのメリット・デメリット　

クラウドファンディングのメリット・デメリットを解説していきます。

【クラウドファンディングのメリット】

・多額の資金を調達することができる

・返済義務がない

・誰でもプロジェクトを起案することができる

クラウドファンディングは、インターネットを介した不特定多数の支援者から資金を得ることができるので、多額の資金を調達できる可能性があります。また、支援者には商品やサービス、配当金という形でリターンを行うので返済の義務がありません。インターネットを介したサイトやアプリでPRするため、拡張性が高く、商品やサービスの宣伝にも絶大な効果が期待できます。テストマーケティングとして活用する企業も多いそうです。

【クラウドファンディングのデメリット】

・目標金額を調達できない可能性がある

・資金調達できるまでの期間が長く、管理コストがかかる

・目標金額に達しなかった場合、資金を調達できない（種類による）

クラウドファンディングは、誰でもプロジェクトを起案することができますが、上手くPRできなければ、支援者の賛同を得ることができないため目標金額に届かない可能性があります。

また、クラウドファンディングには「ＡLL or Nothing」と「ALL in方式」の2種類があります。ALL or Nothing方式の場合、プロジェクト終了までの期間に目標金額に到達すれば起案者は集まった資金を受け取ることができますが、目標金額に達しなかった場合は1円も資金を受け取ることができません。一方、All in方式の場合は、目標額に達していなくても資金を受け取ることができますが、必ずプロジェクトを実行する必要があります。

3.クラウドファンディングの流れ

クラウドファンディングの流れは以下の通りです。

プロジェクトの目的を明確にする

クラウドファンディングを行う際は、まずプロジェクトの目的を明確にしましょう。

具体的にいうと、誰のために何の課題を解決する商品サービスなのか・どんなプロジェクトページにするのか・目標金額はいくらにするかを明確にする必要があります。誰もが魅力的に感じることができる商品、プロジェクトにしていきましょう。

プロジェクトページ作成

プロジェクトの目的を明確にしたら、クラウドファンディングサイトに登録して、プロジェクトページを作成しましょう。

各サイトで必要事項を入力していきます。

審査

プロジェクトページが完成したら、クラウドファンディングサイトの運営による審査が行われます。掲載できるプロジェクトなのかを審査され、結果は1週間以内に届くことが多いようです。審査に通す前に、利用規約に違反していないかを確認しておくと、スムーズに審査に通過することができます。

クラウドファンディング開始！

審査に通過することができたら、いよいよクラウドファンディング開始です！プロジェクトページが公開されたら、SNSなどを利用して周りにプロジェクトを知ってもらいましょう。注目度の高いプロジェクトになると、サイトやアプリの上位に表示されるため、資金を調達できる可能性が高くなります。

4.おすすめのクラウドファンディングサービス

今回は、購入型・寄付型・投資型の3種類のおすすめのクラウドファンディングサービスを1つずつご紹介します。

〇購入型「CAMPFIRE」

CAMPFIREは以下のような、クラウドファンディングサイトです。

CAMPFIREは、累計企画数も多く、実績のあるクラウドファンディングサイトです。

知名度も高く、クラウドファンディングサイトの中で最も有名といっても過言ではありません。知名度が高いため、サイトを訪れる支援者も多く、目標金額を調達できる可能性が高いサイトとなっています。

取り扱っているジャンルは多岐にわたり、ふるさと納税にも対応しています。

〇寄付型「Makuake」

Makuakeは、以下のようなクラウドファンディングサイトです。

Makuakeは、比較的新しいサービスで現在注目が集まっている人気のクラウドファンディングサイトです。

支援者が支援する際の手数料が無料という点が、他のサイトと違い特徴的です。手数料が無料になることによって、支援者は嫌悪感を抱くことなく、素直に魅力的だと感じたプロジェクトに支援を行うことができます。また、最低募集金額も他のサイトより少ないため、少額からでも資金調達を行うことができます。

取り扱っている分野も多く、スタッフによるプロジェクト起案者へのサポートもあるため、スムーズにプロジェクトを掲載することができます。

〇投資型「FUNDINNO」

FUNDINNOは、以下のようなクラウドファンディングサイトです。

FUNDINNOは、株式投資型のクラウドファンディングサイトでは国内で1番利用されています。

累計成約数も多く、投資を受けやすいクラウドファンディングサイトといえます。

また、投資側にも大きなリターンが期待できるメリットがあり、Win-Winな関係を構築することができます。

5.まとめ

今回はクラウドファンディングのメリット・デメリット及び特徴について解説させていただきました。

今回の内容をまとめると以下の通りです。

• クラウドファンディングは返済義務のない資金調達方法である
• 資金を調達できるだけでなく、宣伝効果もある
• 知名度、実績共に高いCAMPFIREがおすすめ！

クラウドファンディングサイトは、資金調達できるだけでなく、宣伝効果もあるおすすめの資金調達方法です。

誰もが魅力的だと感じる、プロジェクトページを作成しましょう。

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