会社を運営していると、事業拡大したい時など、一時的に至急お金が必要になる時が多々あるでしょう。

そんな時におすすめなのが【ファクタリング】です。

ファクタリングなら借入することなく、最短即日で資金調達ができます。

しかしファクタリングとは、一体どのような仕組みになっているのでしょうか？

またファクタリングを利用する上で、どのような点で注意した方がよいのでしょうか？

この記事では、ファクタリングの仕組みと注意点についてご紹介します。

ファクタリングの仕組みとは？

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売り、取引先（売掛先）からの支払いを待つことなく、資金調達することができるサービスです。

最短即日に資金調達ができるので、至急お金が必要な経営者様におすすめです。

ファクタリングは借入ではない

ファクタリングは、銀行などの金融会社からの借入とは、全く別物です。

融資やローンではないので、負債が増えることもありませんし、信用情報にも影響がありません。

そんなファクタリングには、2つの種類あります。

買取型とは

ファクタリングの1つの買取型は、売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、現金化し資金調達する方法です。

契約後、手数料を引かれた金額をファクタリング会社から受け取り、売掛先から売掛金が支払われたら、ファクタリング会社に送金します。

買取型は担保、保証人の必要がなく、信用調査もないので、中小企業などでも早期の資金調達ができます。

一般的なファクタリングは、こちらの買取型になります。

保証型とは

ファクタリングには、もうひとつ保証型があります。

保証型は、万が一取引先が倒産してしまい、売掛金が回収できなくなってしまった場合に、保証会社が保証金を支払ってくれる仕組みです。

ですので貸倒れリスクを避けたい場合は、保証型がおすすめです。

ただし保証型の場合、信用調査が入るので、早期の資金調達には向きません。

2社間ファクタリング

上記でご紹介した買取型は、さらに2つの種類に分かれます。

１つ目は2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、債権者とファクタリング会社の2社での取引になります。

2社間の場合、売掛先に基本報告する必要がないので、債権の現金化がスムーズにおこなえます。

ただし、手数料は高めです。

10%〜20%の手数料をとられてしまい、さらに審査も少し厳しくなります。

3社間ファクタリング

2つ目が3社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングの場合、債権者とファクタリング会社に、さらに売掛先が加わり取引していきます。

債権自体をまるごとファクタリング会社に移すので、万が一売掛先が倒産してしまっても貸倒れリスクがありません。

さらに売掛先からファクタリング会社に直接売掛金が支払われるので、手数料が1%〜10%と、2社間と比べても低いのが魅力です。

しかし、デメリットも！

3社間の場合、資金化が2社間より時間がかかる為、早期の資金調達には向いていません。

また、売掛先からもあまり良くないイメージをもたれてしまう場合もあるので、注意が必要です。

こんな時にファクタリングの利用がおすすめ

ファクタリングの仕組みがなんとなく理解できたところで、続いてはどんな時にファクタリングがおすすめなのかをご紹介します。

銀行の融資に落ちた

まず資金調達したい時に、一番最初に思い浮かぶのは、銀行の融資ではないでしょうか。

銀行なら安心、安全にお金を借りることができます。

しかし銀行の融資は、審査が厳しいです。

「銀行の融資の審査におちた」なんて声もよく聞きます。

しかしファクタリングの場合、債権者の信用度などは確認されず、売掛先の信用で審査される為、銀行の融資の審査より遥かに通りやすいのです。

売掛金の入金まで時間がかかる

売掛金の入金は、時間がかかるケースが多いです。

しかし「早めに資金が必要になった」なんて時に困ってしまいますよね。

そんな時にファクタリングなら、入金予定の売掛金を最短即日で調達することができます。

取引先や銀行に資金調達を隠したい

ファクタリングは借入ではないので、信用情報に影響することはありません。

ですので、信用情報を調べられてもまったく問題ありません。

また2社間ファクタリングなら、取引先にも知られることなく資金調達ができます。

できるかぎり資金調達を隠したい場合に、ファクタリングはとてもおすすめです。

ファクタリングの申し込みで気を付けるポイント

メリットの多いファクタリングですが、ファクタリングを申し込む際にはいくつか注意点もあります。

違法なファクタリング会社に注意！！

ファクタリング自体はもちろん違法ではありません。

しかしファクタリング会社を装った闇金業者が後を絶たないのも事実です。

闇金業者に当たらないように、ファクタリング会社を探すときは、十分注意が必要です。

契約内容での疑問や不安は必ず契約前に確認する

闇金業者を避ける為には、契約内容をしっかり確認することです。

ファクタリングの契約には雛形があります。

・譲渡する対象債権

・債権譲渡通知

・債権譲渡登記の有無

・償還請求権の有無

・ファクタリングの手数料

・担保設定の有無

・報告義務の有無

・損害賠償、違約金

・ファクタリング契約の解除

・ファクタリング契約期間と解約方法

概ねこのような内容です。

もし契約内容で疑問や不安が少しでもある場合は、契約前に必ず確認してください。

契約してしまってから確認してしまうと、取り返しのつかないことになる場合もあります。

費用等の内訳はしっかりチェックする

中には高額な手数料を徴収しようとする、悪質なファクタリング会社もあります。

しかしファクタリングの手数料は、法律で上限が決まっているわけではありません。

売掛先の信用力や債権の決済日までの日数でも手数料が変わることもあり、判断が難しいのも事実です。

しかしご自身で内容をしっかりチェックした上で、納得のいく額でないのであれば、契約はやめておきましょう。

いつくかのファクタリング会社をみてみるもの良いでしょう。

契約書は必ず手元に保管しておく

ファクタリングを契約したら、必ず契約書の控えを手元に保管しておきましょう。

万が一トラブルに巻き込まれてしまった時に、絶対必要になってくるのが契約書の控えです。

まとめ

ファクタリングは、リスクが少なく資金調達できるサービスです。

注意点さえ気をつければ、メリットの多いサービスでもあります。

「至急資金が必要になった」なんて時は、ファクタリングの利用も検討してみてください。

投稿 売掛金を売却して現金化するファクタリングの仕組みや注意点をご紹介 は 株式会社スリートラスト に最初に表示されました。

「売掛金の入金の予定はあるけど、至急お金が必要になった」

会社を運営する上で、このような事はよくあるでしょう。

こんな時に役に立つのが、ファクタリングです。

ファクタリングなら、借金せずに最短で即日に資金調達できることも！！

しかしファクタリングがよくわからない、なんて人もいるでしょう。

そんな人の為に、この記事ではファクタリングについてご紹介します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、会社が保有している売掛金をファクタリング会社に売り、早期に現金化する資金調達方法です。

最短で即日に現金化できるので、至急お金が必要な時にとても役に立ちます。

ちなみに売掛金とは、商品やサービスの売上代金のうち、まだ受け取っていない代金のことで、その売掛金を請求できる権利のことを「売掛債権」といいます。

ファクタリングと銀行融資の違い

ファクタリングと銀行融資は違います。

簡単に言うと、ファクタリングは買取で、銀行融資は借入です。

ファクタリングは、後々入ってくる売掛金を先にファクタリング会社に売っているだけなので、借入ではありません。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは、やはり最短即日で資金の調達ができる事です。

金融会社の融資などは、審査にとても時間がかかってしまい、至急お金が必要な時には向きません。

またファクタリングの場合、金融会社と比べても審査が厳しくないのもメリットです。

さらに銀行融資と違い、保証人や担保の必要もなく、信用情報にも影響しないのもポイントです。

ファクタリングのデメリット

もちろんファクタリングには、デメリットもあります。

ファクタリングは、売掛債権満額の資金調達ができません。

なぜなら、手数料が発生するからです。

そしてファクタリングは借入ではないので、売掛債権以上の資金調達ができません。

売掛債権以上の資金が欲しい場合は、銀行などの金融会社の融資に申し込む必要があります。

ファクタリングには2つのタイプがある

そんなファクタリングには、主に「買取型」と「保証型」の２つのタイプがあり、買取型の場合、さらに2種類に分かれます。

買取型

買取型は、売掛債権を第三者に譲渡し現金化する方法で、一般的なファクタリングはこちらになります。

契約後、ファクタリング会社から、手数料を引いた金額をすぐ受け取れます。

・2社間ファクタリング

買取型の１つが、2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、債権者とファクタリング会社の2社間での取引になります。

債権を譲渡しても、売掛先に報告する必要もなく、資金調達もスムーズにいきます。

ただし、債権譲渡の登記をした場合は、売掛先に債権を譲渡したことを知られる場合もあります。

また2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社に支払う手数料が少し高くなります。

手数料の相場は、10%〜20%ほどと、やや高めです。

・3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、債権者、売掛先、ファクタリング会社の3社間でおこなわれる契約です。

債権をまるごとファクタリング会社に移す為、万が一、売掛先が倒産してしまっても、貸し倒れることはありません。

そして、売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われるので、手数料も低めです。

手数料の相場は、1%〜10%ほど。

ただし、売掛先に債権譲渡の報告をしなければならないので、売掛先にあまり良いイメージは持たれません。

また3社でやりとりをするので、スムーズに話が進まない場合もあり、資金調達までに1週間ほど時間がかかることもあります。

保証型

保証型とは、売掛金の回収が保証されているファクタリングのことです。

万が一、売掛先が倒産してしまっても、保証会社が代わりに売掛金を支払ってくれるので、貸し倒れすることがありません。

ただし、売掛先に対する信用調査が入るので、資金調達までに少し時間がかかります。

個人事業主でもファクタリングは利用できる？

ファクタリングは、個人事業主でも基本利用可能です。

現在、個人事業主もOKなファクタリング会社が、増えてきました。

しかしファクタリング会社によっては、法人限定にしていたり、個人事業主の利用の場合、利用条件を設けているところもあります。

個人事業主でのファクタリング利用条件とは？

個人事業主がファクタリングを利用する場合の条件は、ファクタリング会社によっても変わってきます。

しかし、下記の条件が揃っている個人事業主は、ファクタリングの利用ができる可能性が高くなります。

・ファクタリング対象の売掛債権を保有している

金額だけでなく、支払い期日が明確な売掛債権であるかがとても重要です。

・審査の結果ファクタリング適応可能と認められている事

ファクタリング対象の売掛債権が、ファクタリング会社の審査で適応可能と認められているかも大きなポイントになってきます。

銀行などの金融会社の融資は、申し込んだ人の信用力が審査対象になりますが、ファクタリングの場合、取引先（回収の可能性、支払い期日など）の信用力が審査の基準になってきます。

ですので売掛債権の取引先に、支払い能力の不安がある場合、審査に落とされてしまうこともあるのです。

・手続き書類がすべて揃っていること

手続きに必要な書類は、ファクタリング会社によって変わってきます。

しかし一般的に、本人確認書類、対象となる債権に関する契約書や請求書、ファクタリング利用者の確定申告書、預金通帳などが必要になります。

その他に何が必要なのかは、申し込みするファクタリング会社に事前に確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリングは、銀行などの金融会社の融資とは違い借入ではないので、少しだけ気軽に申し込みできるかと思います。

しかしファクタリングには、メリットもあればデメリットもあり、人によってはファクタリングが不向きな場合もあります。

そしてファクタリング会社も様々です。

その点もしっかり踏まえて、最適なファクタリング会社を探しましょう。

投稿 最短即日の資金調達も可能なファクタリングとは？ は 株式会社スリートラスト に最初に表示されました。

そんな方に向けて今回は法人が利用しやすい資金調達方法について解説していきます。

事業を継続・発展させていくために、資金の確保は重要なことです。
しかし、資金調達には様々な方法があり、資金調達方法に悩みを抱えている方も多いと思います。

今回は、状況に応じた資金調達方法と同時に、各資金調達方法の特徴について解説していくので、ぜひ参考にしてみてくださいね！

〇資金調達の際に気を付けること

1.詐欺に気を付ける

会社を経営していると、よく資金調達提案を行われることがあります。

ほとんどは、きちんとした金融機関ですが、稀に詐欺業者もいます。内容としては「先に保証金を払っていただければ、あとで融資金を振り込ませていただきます。」という提案を受け、保証金を振り込むと連絡が取れなくなるというケースです。

詐欺にあってしまうと取引業者や金融機関からの印象も悪くなるので、詐欺には気を付けましょう。

2.経営権を取られる

エクイティファイナンスの第三者割当増資など、株主から投資を受ける際は、経営権が取られてしまうリスクがあります。

株式会社を運営する上で、1番の権力者は会社が保有する株を1番多く持っている株主となります。その株主の発言は守らないといけないので、経営権だけではなく役員会議などで役職を外されてしまう危険性もあります。

投資を受ける際は、投資家の持ち株比率が自分の持っている株の比率を上回らないように気を付けましょう。

3.慎重に返済計画を立てる

会社の経営が苦しい時など、資金調達を焦っている場合は、どのような条件でも資金を調達しようとしてしまいますが、そんな時こそ慎重に返済計画を立てましょう。

自社の経営状況をはじめ、利益率、人件費など支出額と収入額を確認し、これから返済していける金額を借り入れるようにしましょう。

また、民営の金融機関より国営の金融機関の方が金利が安かったりするので、確認してみてくださいね！

〇法人におすすめの資金調達方法はコレ！

■日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、国が100%の出資を行っています。中小企業やこれから起業をしたい人を支援する目的で設立され、低金利で返済期間が長いことが特徴です。

様々な融資項目があり、一度廃業をしてしまった人でも融資を受けることが可能となっています。審査が長いことがデメリットですが、365日24時間インターネット受付をしています。

・日本政策金融公庫のここがすごい！！

日本政策金融公庫のすごいところは、「創業融資」として最大3,000万円の借り入れが、金利2％台で受けられることです。

また、担保や保証人も不要で代表者個人には責任が及ばないようになっています。代表者が希望すれば連帯保証人になることもでき、その場合は金利が0.1%低減されます。

「創業融資」の利用条件としては、創業資金総額の10分の1以上の自己資金を確認できることや従業員の雇用予定の有無などがあります。

■ファクタリング

ファクタリングは、会社の売掛金を早急に現金化したい場合に有効的な資金調達方法です。ファクタリングは融資やローンではないため、負債になりません。ファクタリングは、売掛債権をファクタリングサービス会社に渡すことで、手数料が引かれた売掛金の代金をもらうことができます。手数料がかかってしまうため、本来の売掛金よりも金額は下がってしまいますが、担保などが必要ないため手軽に利用することができます。しかし、売掛先の信用力が審査対象になるため、売掛先の経営状態によっては審査に落ちてしまうこともあります。

・ファクタリングのここがすごい！

ファクタリングは、自社が赤字決済や債務経過、税金滞納をしていても利用することができます。会社の信用力が下がり、融資や投資が受けられない場合は、最適の資金調達方法となります。

また、ファクタリング会社によっては、即日で資金調達が可能となっており、スピード面では1番の資金調達方法です。

■クラウドファンディング

クラウドファンディングは、専門サイトや自社サイトなどのインターネットを利用し、不特定多数の方から資金を得る資金調達方法です。

これから起業する場合は、クラウドファンディングで資金を集めることで、リスクを負って自己資金を削る必要がなくなります。

クラウドファンディングは、支援者に金銭的なリターンが必要な「投資型」と、金銭以外のサービスや商品のリターンが必要な「非投資型」があります。また、寄付という形で支援を行う「寄付型」もあります。

「寄付型」で資金を調達することができた場合は、集まったお金が全額寄付になるため、支援者に何かリターンをする必要がありません。

・クラウドファンディングのここがすごい！

クラウドファンディングサービスを提供している会社は、基本的に完全成功報酬型となっているので、出資を募ることは無料で行うことができます。

また、賛同してくれる支援者が増えることで会社の知名度やファンが増え、資金調達以外にもメリットとなる点があります。

■銀行融資

銀行融資は、銀行などの金融機関に融資をしてもらう資金調達方法です。銀行からの融資は、会社の負債として計上されます。

銀行融資は、クラウドファンディングなどと違い、審査に通れば確実に融資を受けることができます。また、日本政策金融公庫よりも審査機関が短く高額な融資を受けられる可能性があります。

しかし、銀行からの融資は基本的に担保や保証人が必要となるので、慎重な返済計画を考えてから利用するようにしましょう。

・銀行融資のここがすごい！

融資を受け、毎月返済期日を守ることで、会社の信用力を上げることができます。

銀行は比較的審査が厳しいので、日本政策金融公庫など融資されやすい場所で返済実績を積むと審査に通りやすくなります。

■補助金・助成金

多くの補助金や助成金は、中小企業やこれから起業する方を支援する目的となっています。

補助金は審査があり、様々な条件をクリアし審査に通ることができればお金を受け取ることができます。助成金は、条件を満たしていれば審査なしでお金を受け取ることができます。

補助金や助成金の情報は厚生労働省や経済産業省などのサイトに掲載してあるので、ぜひ確認してみてくださいね。

・補助金・助成金のここがすごい！

補助金や助成金は、ほとんどの場合返済する必要がありません。

審査や条件を満たしていれば、返済の事を気にせずに資金を得ることができます。ただし、利益が限度を超えた場合は、「収益納付」という規定が設けられており、返済しなければならないケースもあります。

〇まとめ

今回は「法人が利用しやすい資金調達方法」について解説させていただきました。

資金調達方法を5つほど紹介させていただきましたが、おすすめの資金調達方法は「ファクタリング」です。

手数料で売掛金の数%が引かれてしまうデメリットはあるものの、負債として計上されないので、会社の信用力を上げることができます。また、即日から資金を調達できるのも魅力的ですよね。

資金を調達する場合は、ぜひ「ファクタリング」を検討してみてくださいね。

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